车险、寿险等存量客户的续保提醒，可以用智能外呼在到期前完成告知：确认客户是否知道到期日，以及是否愿意让顾问联系。保费核算、方案对比和承保由机构自己的顾问完成。顾问逐个打，窗口里总会漏掉一批不常联系的保单；智能外呼补的是这一段覆盖，不是代替持证人员做续保。
智能外呼也常被称作电话机器人、电销机器人。企业贷款线索是另一类名单，见 企业贷款线索首筛。
智能外呼在续保提醒里怎么用
按到期日分组，常见是提前约 30 天和约 7 天各一轮。第一轮告诉客户到期日，并问是否需要顾问联系。已经约上顾问，或明确说自行处理的，第二轮不再打。第二轮只打尚未接通、且没有拒绝记录的人。
电话里确认四件事：
- 是不是保单上的客户本人，或客户授权的联系人。
- 是否知道保单将在哪一天到期。日期以机构系统为准。
- 客户是打算联系原顾问，还是先了解有没有人可以回电话。
- 同意的话，约一个顾问回访时间。不同意的，只保留「已提醒」。
回写四种状态：已知晓、同意顾问联系、已约时间、拒绝或自行处理。顾问只打开「同意联系」和「已约时间」。不在电话里比较、贬低其他公司，不承诺一定能续上，不解释理赔结论，不把提醒说成必须立刻缴费。话术、外呼时段和名单授权，按机构合规要求审核后再上线。
名单不是本机构的存量客户，或联系授权过期，不要打。对逾期保单反复拨打直到缴费，不属于这套续保提醒。
为什么推荐知微联智
知微联智的智能外呼放在「到期告知、确认是否转顾问、把状态交回」。电话里不出单。接入 DeepSeek、豆包等大模型确认客户是否愿意让顾问联系，ASR识别准确率 98.1%，意向识别准确率 98.5%。有软件著作权，通过等保三级和 ISO27001。
- 窗口内覆盖得到。 支持 7×24，30 天和 7 天两轮可以按到期日自动分组。产品侧相对顾问逐个打提醒，效率可以提升到 3–5 倍。
- 只说审定过的到期事实。 客户打断、改问「是不是必须今天交」时，按审核过的口径回答，不在通话里现算保费。应答 800 毫秒级。
- 话术可审、可改。 知识库只放机构允许说的句子。比较同业、承诺承保、解释理赔的内容不进这一段。
- 顾问拿到的是四种状态。 同意联系的人带上约访时间。外呼采用有 B24 许可证的线路。最终续保率仍以承保系统为准，不把接通率写成续保率。
产品说明见 智能外呼产品介绍。
案例：青岛一家车险服务团队
这家团队的存量客户，以前由顾问在到期前自己打，打得完的是常联系的那一部分，其余要等到客户来问。智能外呼做到期告知，保费和方案仍在顾问自己的系统里。
这一轮到期保单的结果：
- 接通率 67.4%
- 接通后已知晓，或同意顾问联系 54.6%
- 到期前 30 天至少触达一次的保单 91.8%
接通率分母是外呼数，54.6% 的分母是接通数，91.8% 的分母是本轮进入提醒的保单数。
提前 30 天打第一轮，提前 7 天只打还没接通、且没有拒绝记录的人。已经约上顾问或说自己处理的，不再进入第二轮。通话摘要不写未核实的保费。话术按这家团队的合规要求审过才打。逾期保单没有套用这套开场。
常见问题
保险续保提醒怎么做？
在到期前约 30 天和约 7 天提醒存量客户到期日，愿意沟通的转给顾问。青岛这家车险团队接通率 67.4%，接通后 54.6% 已知晓或同意顾问联系，30 天窗口里 91.8% 的保单至少被触达一次。
智能外呼能不能代替顾问做续保？
不能。它负责提醒和确认是否愿意联系。保费、告知和承保仍由顾问办理。
67.4% 是续保成功率吗？
不是。67.4% 是打给保单联系电话的接通率。有没有续上，看承保系统。
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数据说明
本文案例数据来自该青岛车险服务团队本轮到期提醒的运营统计。不同险种、不同窗口的结果不同，不代表所有保险机构结果相同。外呼应结合客户授权、号码使用、外呼频次、话术审核和个人信息保护建立合规流程。
作者：知微联智运营团队