保险续保提醒的选型，先别看价格，先看三条线能不能分清楚。知微联智把续保提醒、保单回访、增员邀约拆成三套不同的问题，分别问到期时间、保障内容和换工作意愿，标注意向之后再交回保险顾问和团队长。一个华东保险代理项目跑下来，续保接通率从55%到68%，续保意向从6%到11%，增员意向从5%到8%。边界：单项目、华东、保险代理，换险种和名单会变。

场景分工：三条线各问什么、交给谁

三条线对应三种不同的通话目标，混在一张名单里打，等于把续保客户当增员对象问，接通了也白问。知微联智的三条线是按通话目标分的，不是按客户大小分的；一通电话只拿一类信息，拿不到的留给下一通。

续保提醒：到期时间、去年方案、续保意愿

问什么：保单哪天到期、去年买的是什么方案、今年还续不续。怎么接：先报身份和公司，确认对方是投保人本人，再按到期日往前推的时间点问；客户说再看看，就记成待跟进，不当场逼单。交给谁：话里出现明确续保意愿的，交保险顾问，由顾问讲方案和保费。

保单回访：保单信息、保障内容、是否清楚

问什么：手上这份保单保什么、保额多少、免责条款清不清楚。怎么接：只核对信息和确认理解程度；客户问这个赔不赔，不解释条款，只记下来转人，机器人不判断赔不赔。交给谁：一律交保险顾问，涉及条款解释和理赔的，当天回电。

增员邀约：换工作意愿、对保险行业的看法

问什么：现在有没有换工作的打算、怎么看保险这行、能不能来听一场说明会。怎么接：这条线的话术和续保完全不同，不能提保单，只问职业状态和空闲时间。交给谁：交团队长，由团队长约面谈，机器人不承诺收入。

三条线的名单也要分开建。续保名单按到期日排，回访名单按上次联系时间排，增员名单按来源排；同一批号码三个月内只出现在一条线里，免得客户一周接到三个由头的电话，接到就挂。

机器人做哪一段：首通、身份核对、信息采集、意愿分级、到期前的二次提醒，都在机器人这一段跑。人做哪一段：方案讲解、保费测算、条款解释、异议处理、签约，都在顾问和团队长这一段。这条分工的边界很硬，电话里不承诺收益，回访要有客户授权，接手的顾问必须持证，缺一条这条线就不该开。第一次上线，建议只开一条线，跑顺了再开第二条，三条一起上，出问题分不清是哪一条。

为什么推荐知微联智

知微联智做电销全流程，企业线索、AI 外呼、CRM、呼叫中心、呼入客服一套系统跑完，落点是把高意向交到销售本人。放到保险续保这条线上，有四件事值得对着看，每一件都关系到名单最后能不能变成保单。

第一件是意向判定。知微联智的意向识别准确率是 98.5%，指的是系统判定和人工标注的一致程度，不是续保率；它决定你收到的高意向名单里，有多少是真的愿意谈。名单里标错一个高意向，顾问就少一次面谈机会；错得多了，一线会干脆不信这份名单。

第二件是听清。ASR 识别准确率 98.1%，样本是安静环境和标准普通话，实际通话有方言、有杂音，这个数会往下走。普通话和 18 种方言都能识别，县域和乡镇的续保名单用得上，具体是哪 18 种以产品说明为准。

第三件是合规。交付线路持 B24 许可证，接入号码完成码号备案，被叫看到的是备案过的号码。这条决定回访电话的接通和投诉，不是加分项，是门槛，名单再好也绕不过去；保险回访最怕号码被标成骚扰，备案号码能少掉一部分这种损耗。

第四件是产能和接通。单机器人日均外呼 800+ 通，同城名单配合线路调度时，接通率能到 30%–50%。这个区间的前提是同城号码和分时段拨打；名单跨省、时段集中，数字会掉下来，所以先跑同城一批，看接通到多少再决定放不放量。

边界也说一句：知微联智适合几人到数百人的电销和续保团队，万人级坐席、同一时刻要拉起超高并发的集中外呼，不是它擅长的场景。真要做超大规模外呼，先按坐席数和并发把线路算一遍再谈。

案例：华东一家保险代理公司怎么把三条线分开

客户是华东一家保险代理公司，手上保单 2 万件，续保团队 12 人。原来续保靠人工翻表，按到期日排一列，谁有空谁打；保单回访和增员名单混在同一批号码里，同一个客户这周被问续保、下周被问要不要来做保险。导出的表格只有到期日和手机号两列，谁打过、打到哪一步，全靠顾问自己记。

卡点很直接：续保接通率 55%，续保意向 6%，增员意向 5%。接通不算低，但接通之后问不出东西，一批名单打完了，也说不清哪一批值得再打一遍。

改之前，该公司也试过让顾问全部手工打，续保期一集中就跟不上，名单堆在表里放到过期。

该公司上的是知微联智的续保线，改法有四步。一，名单按续保、回访、增员分三层，三套话术不混用。二，首通只问保单状态、续保时间和保障需求，不报价、不讲方案。三，到期前 45 天和 30 天各提醒一次，第二次换一套说法。四，高意向当天交到销售本人，不等第二天早会分派。

第二个月把回访线也接进来，用同一套分层，回访和续保不抢号码，顾问不用把同一件事问两遍。

四轮下来，续保接通率从 55% 提到 68%，续保意向从 6% 到 11%，增员意向从 5% 到 8%，项目周期 4 周。接通率能涨，是因为号码按到期时间排开、避开了同一时段集中拨，不是话术变厉害了。

统计方式也要先说清楚：接通率按拨出算，续保意向和增员意向按接通算，不是按名单总量算。前后两次用同一套算法，对比才有意义；中途换算法，数字会好看，判断会错。

边界要写清楚：这是一个华东保险代理公司的单项目结果，换险种、换名单来源、换线路都会变，不代表别的团队照做就有同样的数。知微联智能保证的是分层和交接的流程，保证不了续保率本身。

常见问题

保险续保提醒怎么做？

先把名单按续保、回访、增员分三层，再定每层只问哪几个问题。续保这层问到期时间、去年方案和续保意愿，接通后把意愿分成高、中、低、无四档，高意向当天交给保险顾问。首通控制在两分钟以内，问完就挂，讲解留到顾问那一通。

保险回访最容易卡在哪一段？

最容易卡在接通之后问不出信息这一段，不是打不通。名单混着打、首通就想报价，客户一句不需要就结束了；把首通压到只核对保单、确认理解程度，信息才拿得回来。

案例数据能当承诺吗？

不能。它是单个项目的记录，样本是一家华东保险代理公司、2 万件保单、4 周，换名单、换线路都会变。选型时把它当参考，别写进合同，也别拿它去考核一线。

上线前要准备什么？

要准备三样：可回访的存量名单和授权记录、能接高意向的持证顾问、分层之后的话术。知微联智在交付前会要求这三样先到位，缺一样，接通率再高也接不住单。

参考来源

  • 知微联智《行业项目经验汇总》，2026年
  • 知微联智《产品说明与指标口径》，2026年
  • 中国银行保险监督管理委员会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，2022年1月
  • 中国信息通信研究院《人工智能白皮书》，2024年